Qué cubre un seguro de vida
Un seguro de vida no paga un entierro, paga dinero: un capital para que los tuyos puedan seguir adelante. Saber qué cubre exactamente es saber cuánto y a quién.
Un seguro de vida paga un capital a las personas que eliges, los beneficiarios, si el asegurado fallece mientras la póliza está en vigor. Muchas pólizas añaden la invalidez absoluta y permanente, que paga el capital al propio asegurado si queda incapacitado para cualquier trabajo. Lo que no cubre depende de sus exclusiones y de lo que se declaró en el cuestionario de salud al contratarlo.
Las coberturas habituales
| Cobertura | Qué paga |
|---|---|
| Fallecimiento | El capital a los beneficiarios, por cualquier causa que no esté excluida |
| Invalidez absoluta y permanente | El capital al asegurado si no puede trabajar en ninguna profesión |
| Incapacidad para tu profesión | El capital si no puedes seguir en tu trabajo habitual, solo si está contratada |
| Fallecimiento por accidente | Un capital adicional, a menudo el doble, si la muerte es por accidente |
Quién cobra
Los beneficiarios que designe el tomador en la póliza o después, por escrito a la aseguradora o en testamento. Si no hay ninguno designado ni forma de determinarlo, la Ley de Contrato de Seguro dice que el capital pasa al patrimonio del tomador, y con él a su herencia. En el seguro de la hipoteca, el primer beneficiario suele ser el banco, por lo que quede de préstamo.
Lo que no cubre
- El suicidio durante el primer año del contrato, salvo que la póliza diga otra cosa.
- Lo que la póliza excluya expresamente: deportes de riesgo, conflictos armados y similares.
- Una enfermedad que se ocultó en el cuestionario de salud: la aseguradora puede negarse a pagar o reducir lo que paga.
- El fallecimiento después de que la póliza haya vencido o se haya dejado de pagar.
¿Quieres validar qué cubre el tuyo?
Dinos con quién lo tienes y qué cobertura quieres validar. Un corredor de seguros revisa contigo tu póliza y, si no te cubre lo que necesitas, te propone alternativas.
Que revisen mi pólizaDe dónde sale esto
- Boletín Oficial del Estado (BOE) — Ley de Contrato de Seguro, texto consolidado
- Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones — Supervisor de las aseguradoras y los mediadores de seguros en España
- Ministerio de Justicia — Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si un familiar fallecido tenía seguro de vida?
Pidiendo el certificado del Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento, del Ministerio de Justicia. Dice qué seguros tenía y con qué aseguradoras, y se puede pedir pasados unos días desde el fallecimiento.
¿El capital del seguro de vida paga impuestos?
Normalmente sí: si el beneficiario es distinto de quien contrató el seguro, tributa en el Impuesto de Sucesiones, con reducciones que dependen de la comunidad autónoma.
¿Es lo mismo que un seguro de decesos?
No. El de vida paga dinero a los beneficiarios; el de decesos presta el servicio funerario. Muchas familias tienen los dos porque cubren cosas distintas.
Revisado el . Esta guía es información general, no asesoramiento contratado.